限期3年,剝離短期健康險!養(yǎng)老保險新規(guī)出爐,行業(yè)如何應(yīng)對? |
[ 信息發(fā)布:本站 | 發(fā)布時間:2023-12-15 | 瀏覽:2082次 ] |
12月13日,《國際金融報》記者從業(yè)內(nèi)獲悉,監(jiān)管機構(gòu)近日下發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),明確要求養(yǎng)老險公司應(yīng)當走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè),聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。 受訪專業(yè)人士向記者表示,促進聚焦主業(yè)、強化專業(yè)化經(jīng)營、實現(xiàn)長期穩(wěn)健的發(fā)展,一直是監(jiān)管對養(yǎng)老保險公司的核心導(dǎo)向。尤其是在當前國家非常重視養(yǎng)老金融的背景下,養(yǎng)老保險公司更應(yīng)聚焦主業(yè)、發(fā)揮自身獨特的優(yōu)勢。 多家養(yǎng)老保險公司人士向《國際金融報》記者透露,公司會按照監(jiān)管政策要求積極部署工作,在規(guī)定的三年內(nèi)時間內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更,實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。 聚焦養(yǎng)老主業(yè) 《辦法》首先對“養(yǎng)老保險公司”給出了明確的定義。養(yǎng)老保險公司是指經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,主要經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)和養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性人身保險公司。 《辦法》強調(diào),養(yǎng)老保險公司應(yīng)當走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè),聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。還規(guī)定,養(yǎng)老保險公司應(yīng)當主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù),包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等,不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。 自2004年首家養(yǎng)老保險公司成立以來,目前國內(nèi)養(yǎng)老保險公司數(shù)量已經(jīng)達到10家,分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老、國民養(yǎng)老。 不過,此次《辦法》提到的10家機構(gòu)中,提及了上述9家養(yǎng)老保險公司(不包括長江養(yǎng)老保險),還加入了建信養(yǎng)老金公司。 另據(jù)了解,長江養(yǎng)老保險已變更業(yè)務(wù)范圍,定位為資管公司,不適用《辦法》。 北美精算師、亞洲養(yǎng)老金融與產(chǎn)業(yè)研究院院長包虹劍在接受《國際金融報》記者采訪時直言,從養(yǎng)老業(yè)務(wù)本身看,我國第一批養(yǎng)老保險公司設(shè)立至今,真正的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展并不盡如人意。以稅延養(yǎng)老保險為例,近五年的時間累計客戶不足10萬,保費僅5億余元。“所以專注做好養(yǎng)老主業(yè),開發(fā)更多的產(chǎn)品和服務(wù),才是養(yǎng)老保險公司真正促進高質(zhì)量發(fā)展的基石?!?/span> 不得經(jīng)營短期健康險 根據(jù)新規(guī),養(yǎng)老險公司不允許經(jīng)營短期健康險,但可以經(jīng)營長期健康險。這或許將對目前經(jīng)營短期健康險業(yè)務(wù)的部分公司產(chǎn)生直接影響,比如平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等公司。 “部分公司首先要考慮業(yè)務(wù)的適當拆分,進行分類管理,但不一定必須把所有健康保障類業(yè)務(wù)拆分到其它公司?!卑鐒ΨQ。一方面,養(yǎng)老既需要積累(養(yǎng)老金),也需要保障(如長護險、老年意外健康險、住院醫(yī)療險等),關(guān)鍵要圍繞是否解決養(yǎng)老的真問題,滿足消費者的真需求。 另一方面,拆分的方式也應(yīng)該有多種多樣,除了在經(jīng)營許可范圍之外的必須拆出之外,對于其它業(yè)務(wù),可拆“回”到集團內(nèi)其它保險公司,也可以在養(yǎng)老保險公司內(nèi)部進行有效管理,關(guān)鍵在于股東或母公司如何對養(yǎng)老保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)人群及效率效益等進行合理有效考核。 北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室原副主任朱俊生向《國際金融報》記者表示,總體來看,養(yǎng)老險公司可推動聚焦養(yǎng)老主業(yè),做更多養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)。做大長期年金類保險,推動個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品向商業(yè)養(yǎng)老金轉(zhuǎn)型,穩(wěn)健開拓養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù),包括企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托、賬管、投管等資產(chǎn)管理服務(wù)。 “養(yǎng)老保險公司之前全面參與了養(yǎng)老保險體系的一二三支柱,相比于公募基金、銀行理財子公司等其他主要養(yǎng)老金融機構(gòu),具有自身的獨特優(yōu)勢?!敝炜∩治鲋赋觯B(yǎng)老保險公司機構(gòu)和人員覆蓋面廣,可以更多觸達、宣導(dǎo)養(yǎng)老金融產(chǎn)品;同時,可以推動生命年金化領(lǐng)取,發(fā)揮保險分散長壽風(fēng)險的獨特作用;還可以借助集團或者自身的產(chǎn)品體系,實現(xiàn)養(yǎng)老保險與服務(wù)有機結(jié)合,為消費者提供綜合解決方案,滿足消費者獲取與提前鎖定優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)資源的重要訴求。 建立長周期考核 《辦法》提到,養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù): 一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險,長期健康保險,意外傷害保險; 二是商業(yè)養(yǎng)老金; 三是養(yǎng)老基金管理; 四是保險資金運用; 五是國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。 除了在產(chǎn)品上要求養(yǎng)老險公司聚焦養(yǎng)老主業(yè)和長期健康險產(chǎn)品外,《辦法》同時規(guī)定養(yǎng)老保險公司應(yīng)當建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機制。商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。 還規(guī)定,養(yǎng)老保險公司應(yīng)當加強資金管理,實現(xiàn)不同類型業(yè)務(wù)的資金運用有效隔離,禁止資金混同管理。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當遵循長期性、穩(wěn)健性、收益性原則,防范資金運用風(fēng)險。 包虹劍認為,基于主業(yè),長周期考核比較容易理解,尤其是養(yǎng)老基金的管理。雖然從會計計量上,投資的損益是在當年度有體現(xiàn)的,但因為養(yǎng)老本身是數(shù)十年的事業(yè),要做到資金的安全性、收益性、穩(wěn)定性,以及服務(wù)的可靠性、有效性,公司必須建立起真正為大眾的養(yǎng)老建立有效儲備和抗風(fēng)險的屏障,一個相對長期的評價周期是合理的。 加強資本管理 《辦法》同時將養(yǎng)老險公司按照業(yè)務(wù)范圍劃分為兩個類別,并提出了不同的注冊資本要求。其中,養(yǎng)老險公司只經(jīng)營“具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險,長期健康保險,意外傷害保險”時,應(yīng)當符合《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號)規(guī)定。 養(yǎng)老險公司不但經(jīng)營上述業(yè)務(wù),還經(jīng)營“商業(yè)養(yǎng)老金”時,注冊資本不得低于10億元人民幣。在經(jīng)營上述兩項業(yè)務(wù)同時,還經(jīng)營“養(yǎng)老基金管理”時,注冊資本不得低于30億元人民幣。 “只有自己有過相當?shù)淖杂匈Y金投資管理經(jīng)驗,才有資格和能力為其它企業(yè)管理養(yǎng)老基金?!卑鐒Ρ硎荆鄬μ岣叩淖再Y本對養(yǎng)老基金的管理也可以看作是外部的“安全墊”。 記者注意到,《辦法》提到的10家養(yǎng)老公司中,除恒安標準養(yǎng)老保險外,其他公司注冊資本都達到30億元以上;建信養(yǎng)老金公司注冊資本為23億元。 今年11月,恒安標準養(yǎng)老披露公告稱,股東恒安標準人壽恒安標準人壽擬向公司增資2億元,新注入的2億元全部計入實收資本。此次增資方案獲得監(jiān)管部門核準后,該公司注冊資本金將從目前的2億元增加至4億元。 泰康養(yǎng)老和太平養(yǎng)老也在今年陸續(xù)啟動增資計劃。4月,泰康養(yǎng)老公告稱,泰康保險集團擬向其增資10億元,增資后泰康養(yǎng)老注冊資本將由50億元變更為60億元。8月,泰康保險集團擬再度向泰康養(yǎng)老增資10億元,增資后泰康養(yǎng)老注冊資本將變更為70億元。9月,太平養(yǎng)老在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布了增資擴股項目,擬募資金額不低于10.75億元。
來源:國際金融報、新浪新聞 |